2000万円以上資産運用

貯金2000万円あったら何年暮らせる?何で運用すべき?資産2500、5000万円への近道は株やヘッジファンドを主体としたポートフォリオ!不労所得を目指そう。

2020年8月28日

資産2000万円あったら何で運用すべきか。3000万円への近道は株やヘッジファンドを主体としたポートフォリオ?不労所得を目指そう。

 

2000万円という数字は、老後2000万円問題の影響もあり(内容はともかく)一区切りといえる金額なのではないでしょうか?

大手企業に勤めるサラリーマンであれば、35歳〜45歳くらいで、浪費をせずにコツコツとお金を貯めていれば、手にできる数字かと思います。十分にまとまった資金と言える数字でしょう。

 

20代で構築している人たちは、貯金だけではなく、起業をしているか、資産運用も若くしてしっかりやっている人なのではないかなと想像します。

それぞれの年代の中には、親の相続で資産が大きくなったという人も存在しそうです。

 

この記事では、令和の時代では一区切りとされる資産2000万円があったら何ができるのか。

また、さらなる資産形成を志す人が、2000万円の資産を3000万円にするための近道について紹介していきます。

 

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そもそも貯金2000万円に到達する年齢は?30〜40歳台の割合は?

貯金2000万円とはどのくらいで到達するものなのでしょうか?単身世帯の資産額で少し見ていきましょう。(2人以上世帯ですと、パートナーの資産も入ってしまいますからね)

以下のデータのソースは「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査](平成19年以降)」です。

総数
(金融資産保有世帯)
100万円未満 100~200万円未満 200~300万円未満 300~400万円未満 400~500万円未満 500~700万円未満 700~1000万円未満 1000~1500万円未満 1500~2000万円未満 2000~3000万円未満 3000万円以上
(1,669) (344) (169) (91) (93) (56) (129) (131) (137) (98) (118) (235)
20歳代 (324) 43.5% 18.8% 6.8% 7.4% 2.5% 5.2% 4.3% 2.5% 0.6% 0.9% 0.6%
30歳代 (228) 28.1% 11.4% 9.2% 6.6% 3.9% 8.8% 11.0% 5.3% 3.9% 2.2% 5.7%
40歳代 (231) 20.8% 11.3% 7.4% 4.8% 4.3% 7.4% 7.8% 9.5% 6.9% 6.1% 9.1%
50歳代 (207) 12.1% 10.6% 3.9% 7.7% 4.8% 9.7% 11.1% 8.2% 9.2% 9.2% 11.1%
60歳代 (341) 12.3% 5.6% 3.2% 4.4% 2.9% 7.9% 7.9% 9.1% 5.9% 11.7% 24.9%
70歳代 (338) 7.1% 4.4% 3.6% 3.6% 2.7% 8.3% 7.1% 13.9% 9.5% 10.9% 26.9%

 

2000万円以上と考えて、20代であれば1.5%、30代:7.9%、40代:15.2%、50代:20.3%、60代:26.5%、70代:27.8%となっています。

30代で到達しているのは実に7.9%と100人いれば8人が到達しています。近年の資産運用の必要性の高まりを受け、節制し運用を行う若者が増えていると、筆者自身も肌で感じている通りです。

40歳代は15.2%程度、100人いれば15人程度が2000万円以上保有しているのですね。

 

当然、年齢が高ければ高いほど2000万円以上を保有している割合は高いわけで、時間を使った貯金、資産運用の重要性がよくわかります。

 

資産が2000万円貯まったら何ができる?

2000万円という資産を使って、つまりお金に働かせてさらなる資産を築こうと考えている人の方が多いでしょう。

しかし、この2000万円というお金。どれくらいのインパクトがあるのでしょう?

 

老後の心配をせずに、2000万円一気に物を買ったり、使ってみるとなんだか人生が変わりそうです。

また、2000万円でできることを理解することで、「私はこんなこともできるのか」と自信になりそうです。

 

 

個人的にも2000万円というお金を散財ではないですが、一気に使うと何が起きるのかを調べてみました(個人的嗜好含みます笑)

 

まずは物欲!どんな車が買える?

Porsche 911 Carrera 4S Cabrioletが買えます。

 

orsche 911 Carrera 4S Cabriolet

https://www.porsche.com/japan/jp/models/911/911-models/carrera-4s-cabriolet/

 

めちゃくちゃカッコ良いですね。

最近の20代〜30代の人たちは車に興味がないみたいですけど、それは間違いなく日本の若年層の手取り収入が減っていることが原因でしょう。

お金があったらこんなカッコいいマシンを買わないわけがありませんから。

 

ポルシェはちょっとチャラい、という人はベンツのGクラスも価格レンジが1,237〜1,685万円なので選択肢に入ってきますね。

 

メルセデス・ベンツ Gクラスの価格・新型情報・グレード諸元

https://kakaku.com/item/70101310243/

 

意外と、学生時代に「こんな車買えることなんてないんだろうな」と思っていたような車が買えてしまうのが2000万円ですね。

 

プレミアムな体験を2000万円でするとしたら?

2000万円でできることってなんでしょう。私がまず思いつくのは世界一周です。

もう自分があと1年で死ぬのであれば、2000万円を使いフルに1年を使い世界一周します。

 

今まで検討したことがなかったですが、これを機に調べてみました。すると・・・以下のレンジが最も多い意見でした。

 

【一年間】
平均費用:150~200万

 

1年をかけて20カ国以上の国を約200万円ということは、2000万円あれば10周できてしまいます。

これは一般的な費用であり、2000万円が使いたい場合はさらに高級な世界一周プランなどが存在するのでしょうか?

 

フォーシーズンズの9つのリゾートホテルを1ヵ月で周る旅」を使えば1207万円を使って世界を回れます。

 

WORLD OF ADVENTURES 2021

https://www.fourseasons.com/privatejet/journeys/world-of-adventures-2021/

 

こちらは世界の隅々まで見れるわけではなく、リゾートを周り溶けるような生活をしたい人向けですね。

 

「フォーシーズンズ・プライベートジェットの旅」と名付けられたこのツアーは、出発地のロサンゼルスで、フォーシーズンズの新型プライベートジェットに搭乗し(もちろん、Wi-Fi設備とグルメ料理付きだ)、ボラボラ島、バリ島、インド、イギリスなど世界中にある9つのリゾート地を足早に駆け巡る。

出所:https://www.huffingtonpost.jp/2014/05/15/most-expensive-vacations_n_5328533.html

 

1200万円で、なんだかんだ高級飲食をして、1300〜1400万円程度に収まるでしょう。

残りの600万円で、平均費用200万円程度の世界を一年かけて周る旅で少し贅沢を楽しみながら、過ごすと良い気がします。

 

体験に2000万円を使うというのは、やはり難しいですね。

と、思ったんですが、地球で考えるのではなく宇宙に行くとどれくらいかかるのかも調べてみました。

 

弾丸旅行による無重力を体験する宇宙旅行の費用は約1050万円〜3300万円。ロケットによる国際宇宙ステーション滞在型の宇宙旅行の費用は約22億円。そして、月周回旅行の料金は未発表でした。

出所:宇宙旅行の値段

 

約1050万円〜3300万円で弾丸旅行にいけます。滞在型は約22億円・・・。

 

2000万円あったら何年暮らせる?

生活費を考えると年間に342万円が2人以上世帯ではかかると総務省がデータで既に出してくれています。こちらを元にそれぞれのケースを考えていきましょう。

 

消費支出の内訳

内訳 金額
食費 82,750
住居 20,625
光熱・水道費 19,207
家具・家事用品 14,153
被服費 9,137
保険医療費 15,162
交通・通信費 42,133
教育 8,753
教養娯楽 27,705
その他消費支出 45,687
合計 285,312

 

2000万円の貯金を取り崩しつつ生活費342万円を支払うと、実に6年弱で資産は0になります。

一般的に可能と言われる利回り4%で運用をしつつ、生活するにも税後で64万円のリターン、次の年は貯金を取り崩した結果リターンが減少します。

つまり初年度から数えて7年しか生き延びることができません。

 

年数 元本 リターン(税後) 生活費
0 20,000,000 640,000 -3,420,000
1 17,220,000 551,040 -3,420,000
2 14,351,040 459,233 -3,420,000
3 11,390,273 364,489 -3,420,000
4 8,334,762 266,712 -3,420,000
5 5,181,474 165,807 -3,420,000
6 1,927,282 61,673 -3,420,000
7 -1,431,045 -45,793 -3,420,000

 

上記の表を見るとよくわかるのですが、元本を生活費などで減らしてしまうと本来資産運用の最大の武器である「複利効果」を全く享受できません。

例えば、生活費を元本から取り崩さない場合は以下の通りとなります。(ついでに税金も取引を利益確定しないためかからず、さらに富を加速させます)

 

年数 元本 リターン
0 20,000,000 800,000
1 20,800,000 832,000
2 21,632,000 865,280
3 22,497,280 899,891
4 23,397,171 935,887
5 24,333,058 973,322
6 25,306,380 1,012,255
7 26,318,636 1,052,745
8 27,371,381 1,094,855
9 28,466,236 1,138,649
10 29,604,886 1,184,195

 

10年経つ頃には、資産が3000万円になっています。年利回り4%も全く馬鹿にできませんね。初年度のリターンは80万円だったのに、10年目には118万円になっています。これが複利効果です。資産が勝手に育つのです。

利回り4%で上記の結果ですから、利回りが7%、10%などですと、そのインパクトは計り知れません。

 

以下は例えば利回り10%の場合です。複利効果が凄すぎて怖くなってしまう水準です。本来元本とは取り崩してはいけないのです。元本を育てることこそが、投資家の仕事なのです。

年数 元本 リターン
0 20,000,000 2,000,000
1 22,000,000 2,200,000
2 24,200,000 2,420,000
3 26,620,000 2,662,000
4 29,282,000 2,928,200
5 32,210,200 3,221,020
6 35,431,220 3,543,122
7 38,974,342 3,897,434
8 42,871,776 4,287,178
9 47,158,954 4,715,895
10 51,874,849 5,187,485

 

 

さて、ここまで2000万円があったら何ができるか、何年暮らせるのかをみてきましたが、やはり2000万円というお金に働いてもらって、さらに資産を大きくして、労働から解き放たれ、人生を作っていくことの方が価値があるように思います。

 

車や旅行は、最悪老後でも良い気がしますね。

若者の間で持って得られるものは、女性にモテるとかステータスになるでしょうが、そこを我慢して、資産を大きくしていくことで十年後には大きな差がつきます。

 

2000万円の次は3000万円。どうやって達成していくべきでしょうか?

正しい運用しかありません。

 

 

10年で2000→2500→5000万円へ到達させるには?投資先をそれぞれ吟味

再現性を考えたところ、私は現在資産が1億円ほどありますが、2000万円の時点でどんな運用をしてきたかを記載した方が良さそうです。私が選択肢として考えたのは株式投資、投資信託、ヘッジファンドの三つです。

テーマは地味な堅実投資です。上記で説明した複利効果を最大限活用します。

 

株式投資の場合

まずは、株の個別株投資です。

2000万円を持った段階で、時間を使って着実に資産を大きくする方針の私からすると、小型・中型株への投資はあり得ません。

 

大型株投資を考えましたが、私自身、それでも2008年にリーマンショックを学生時代に経験し、少しの資金ですがあっという間にお金が溶けてしまう感覚がトラウマで、結局個別株への投資はやめました。

 

何よりも、サラリーマンですので、十分に企業分析できずに投資をして損失を被ってしまっては元も子もありません。

高配当株も考えましたが、本質を辿れば高配当株とは成長が終わった企業が内部留保を株主に分配し、支えてもらう施策です。

 

長期的には、産業構造がどんどん変わっていく現代では未来がないものと判断しました。

実際に、コロナショック前から高配当株で有名なJT(日本たばこ産業)は株価がひどい有様ですね。

 

日本たばこ産業 (2914)

 

一攫千金も目指したいところですが、個別株はやらない、と決断しました。次に考えたのが、公募の投資信託です。

投資信託は大手金融機関が販売し、プロのファンドマネジャーが運用しているとのことで、信頼できるのではと考えたのです。

 

 

投資信託の場合

投資信託は色々と目論見書を漁ってみましたが、なかなか思わしい成績をあげているファンドは少ないものでした。

投資信託にはアクティブファンドとインデックスファンドの2種類があります。成績が悪いのは、アクティブファンドです。

詳しくは以下の記事を参照いただければと思いますが、ここでも少し触れていきます。

アクティブ運用型とパッシブ運用型の投資信託のどちらが優れているのか徹底比較!インデックス投資は本当に最強なのか?
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インデックスファンドに関しては、株価指数に連動するようパフォーマンスを出す商品ですので、こちらはコツコツと資産を増やしたい人には普通におすすめです。

しかし、株価指数を超えるリターンを狙うアクティブファンドは失敗ばかりしています。

 

これは以下の記事でも述べています。

 

日米の公募投信のコスト比較 / 信託報酬とリターンの関係

金融庁

 

大人しく、まずはインデックスファンドで運用をしながら、別の選択肢を模索しました。

 

世界に分散投資ができる、世界の株式市場が成長すればリターンが獲得できるバンガード・トータル・ワールド・ストックETFを購入しました。

こちらは投資信託ではなくETFです。ETFとは上場投資信託(個別株のように売買可能)と言います。

 

バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(Vanguard Total World Stock Index Fund ETF)は、米国を含む全世界の先進国株式市場および新興国株式市場を投資対象とし、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(同インデックス)に連動した投資成果を目指す。同インデックスは全世界の大型、中型、小型株の市場パフォーマンスを測定し、先進国や新興国市場を含む約47ヵ国の約8,000銘柄で構成されている。

出所:VT バンガード・トータル・ワールド・ストックETF

 

10年のチャートをみても右肩上がりですので、信頼が置けます。

 

VT バンガード・トータル・ワールド・ストックETF

 

トータルリターンも設定来6%となっており、恐怖を覚えながら個別株に投資したり、アクティブファンドでマイナスリターンを取られながら、信託報酬まで取られるくらいなら、間違いなくこちらでの運用が正解です。

 

 

バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)

https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/investment-products/funds/detailview/etf/3141/equity/overview/us

 

 

トータルリターン(Total Return)とは、一定期間内に投資商品への投資から得られる総合収益を指します。これにはキャピタルゲイン(譲渡益)だけでなく、再投資された分配金(インカムゲイン)などが含まれます。こうした利益の合計額を投資コスト(購入価格)で割ってパーセンテージで表すことが多く、総収益率ともいいます。

トータルリターンは、投資信託の運用成績を表す際に用いられます。分配金を全て再投資したと仮定し、ある一定期間の分配金込みの基準価額の騰落率を年率で表します。

出所:トータルリターン (トータルリターン)

 

しばらくは、筆者もVTでコツコツ運用していました。

しかし、他の選択肢をずっと探していたところで出会ったのがヘッジファンドでした。

 

ヘッジファンドの場合

ヘッジファンドは、少し遠い世界でした。

しかし、私の会社の同僚の繋がりでヘッジファンドのマネジャーと知り合い、しばらく経ってから、つまり2000万円をVTでコツコツ運用している時に興味を持ち、自分から担当者にコンタクトを取りました。

 

やはり上昇相場、下落相場でも結果を出してくれるアクティブファンドを諦めきれず、安全でVTなどを上回るリターンを出してくれるファンドを探しました。

複数のヘッジファンドを見てきましたが、私がファンド選びで軸にしていたポイントは以下の3つです。

 

  • 投資戦略
  • 実績
  • ファンドメンバーの経歴と印象

ヘッジファンドとは、景気に左右されることなく、どんな相場でもリターンを徹底的に狙っていく「絶対収益型」のファンドです。

投資信託の場合は目論見書を提出し、そこで記された通りの運用を行います。つまり、個人投資家は目論見書を熟読し、自分の判断で投資実行をしていく必要があります。

そして、ほとんどの投資信託が景気、マーケット動向次第で大きく利益をあげたり、損失を出したりと、変動が激しく、そして上記で説明した通りアクティブファンドの運用リターンは著しく低いです。

 

ヘッジファンドの場合はどのような運用を行なっていくかは初期に説明するものの、ポートフォリオを相場に合わせて大きく入れ替え、徹底的にリターンを狙っていきます。

手数料こそ投信より高くなりますが、その分高いリターンの獲得を目指し実現していくことから、欧米を中心に大人気の投資先の一つでもあるのです。

 

ファンドマネジャーであるレイ・ダリオ氏が運用している世界最大のヘッジファンド、ブリッジウォーターの2022年の運用成績は+32%と異次元です。

指数は-20%程度となっているため、なんと市場を50%程度オーバーパフォームしています。

[ニューヨーク 5日 ロイター] - レイ・ダリオ氏率いるヘッジファンド運営会社、ブリッジウォーター・アソシエーツの旗艦ファンド「ピュア・アルファ」は、今年上期のリターンがプラス32.2%だった。関係者が明らかにした。

インフレ抑制に向け米連邦準備理事会(FRB)が利上げを行い、それに伴い資産価値が大幅に変動したことが寄与したという。

 

ブリッジウォーターに限らず、世界中のヘッジファンドには資金が年々流れており、この流れはしばらく続くものと思います。運用利回りが高いところに資金が集まるのは当然のことです。

 

ヘッジファンドは下落を抑制しながら市場平均より高いリターン

世界のヘッジファンドの運用資産推移

 

私が最終的に投資を実行したのは国内でも老舗的存在のヘッジファンドであるBMキャピタルです。BMキャピタルは実績としては平均年利回り10%程度、ファンドマネジャーの輝かしい経歴(東大卒→英一流金融機関バークレイズ証券→ファンド設立しファンドマネジャー、上場会社役員)。

また、面談で説明してくれた担当者(ファンドメンバーの経歴は東大・京大卒の元官僚や外資系金融、総合商社出身で構成)の経歴も素晴らしいもので、話から知的な印象を強く受けました。滲み出る、エリート感があります。

 

実際にBMキャピタルの運用について触れると、これまで以下のような下落相場でも株価指数をアウトパフォームし、投資信託が被弾し大きくマイナスを出している中で、ヘッジファンドであることの強みを最大限に発揮しています。

  • 2015年:チャイナショック
  • 2016年:BREXIT
  • 2018年:世界同時株安でTOPIXが▲17.9%と大きく下落する局面
  • 2020年:コロナショック
  • 2021年末〜2022年:米国株を震源地とした大幅調整

 

(BMキャピタル運用イメージ)

理想的な投資先

 

ヘッジファンドは投資信託とは異なり、ファンドマネジャーの状況に応じた運用がダイレクトに成績に反映され、まさにプロフェッショナルな運用が実現されています。

BMキャピタルの概要は以下の通りですが、筆者のこれまでのメモとしている記事よりも、実際に担当者と会って具体的な話をするのが一番早いかと思います。

BMキャピタル

BMキャピタルの評価

 

老舗国内ヘッジファンド・BMキャピタルを徹底的に暴く。社長の経歴/利回り/問い合わせ方法/契約・解約方法/解散した場合/コロナショックの影響/bmcapitalの本当の評判

 

運用後も、たまにコンタクトを取っていますが、物腰柔らかに説明をしてくれます。

例えば2000万円で資産3000万円を目指すのであれば、年利10%(ヘッジファンドではそれ以上を狙っていきます)を複利運用すると、5年間の運用で達成できます。10年間で5000万円も見えてきます。

 

2000万円の複利運用

 

10年程度で2000万円が約4700万円にジャンプアップ、約2.35倍になりますね。

 

 

ポートフォリオを組むのもアリ

私は上記の検討を経て、まずは1000万円をBMキャピタルに預け、結果が出ることがわかった段階でもう1000万円を投資しました。それ以降に給料などで貯まっていくお金はまたインデックスファンドに入れていましたが、現時点では緩和も終わったタイミングで追加出資を3000万円ほど実施しています。

 

私が2000万円しかなかった頃のように、1000万円はヘッジファンド、もう1000万円はインデックスファンドというようにポートフォリオを組んでも良いかもしれませんね。ただし2022年9月現在ではインデックスは金融引き締めで株式市場はボロボロですので、一括で投資していくタイミングではありません。

また、人生設計によりますが、早くリタイアをしたい、インデックスファンドよりも大きく増やしたいという方は、ヘッジファンド1点投資でも良いかもしれません。利回り10%以上、それを複利で回すインパクトは凄まじいものですから。

 

まとめ

2000万円あったら何ができるのか、3000万円への資産アップの方法を紹介しました。

資産2000万円までくれば、複利をうまく活用し、着実に運用していけば、大きく資産は育っていきます。

 

ここで浪費をするのではなく、さらなる人生の幅を持たせるべく、資産運用を頑張っていきましょう。

 

投資のプロに資産運用を任せたい人におすすめの国内ヘッジファンドはどれ?ランキング形式で紹介。
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金融資産が2000万円あったら定期預金や投資信託で資産運用すべきかを徹底解説!

2000万円以上資産運用

2022/9/18

【10年で増やす】貯金2000万円超えたら何で運用すべき?リタイアに向けて投資信託やヘッジファンドに投資した場合のシミュレーションを含めて徹底解説!

「資産が2000万円できたし、普通預金にいれておくだけは勿体ない。」 「少しでも将来の為に備えて増やしたいけど何に投資するべきか分からない。」   その結果、いろいろ模索して結局は元本が保証される投資に興味を持つ人は多いですよね。 とりあえず、銀行の窓口で元本保証で普通預金より高い金利を受け取れる「定期預金」にお金を置いたり、 大手金融機関の窓口で紹介された「投資信託」に投資をされた方が多いのではないでしょうか?   今回は、リタイアするには2000万円をいくらに増やす必要があるのか? ...

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最後に

投資

 

>>>個人的おすすめファンドランキング

 

私がファンドを選ぶ際に気をつけていることは、「長期で明確な戦略を実行し」、「確かなリターンをあげている」「経歴、実績共に優秀なファンドマネジャーが運用しているかどうか」、これだけです。

短期間における投資ファンドのハイリターン実績は全て無視しています。真に勝率が高い投資家は長期でみると、ピカピカな運用実績に収束します。

しかし、短期は短期。ただの運である可能性が高く、ファンドの本当の実力を測れるものではありません。

日々の膨大なニュースに翻弄され、株価の上げ下げで感情的に取引してしまう個人投資家が日本には溢れています。

しかし、投資とは自身の得意とする、勝率の高い戦略を見つけ、愚直に実行するだけなのです。これには膨大な作業量(決算読み込み、市場調査など)と強い精神力を必要とします。

このように、本当は投資とはシンプルでつまらないものです。

 

投信やヘッジファンドを選ぶ際は、この投資の考え方、哲学をしっかり持っているファンドマネジャーが在籍するファンドを選びましょう。それだけで大損することはまずありませんし、周囲の人が驚くようなリターンを自身があげていることに気づくはずです。リターンの差とはこの思考、また投資とは何かを知っているかどうかで大きく変わります。

 

勝率の高い投資戦略を愚直に実行しているファンドマネジャーが在籍するファンドを私の目でも選んでいますので、以下の記事も参考にしてみてください。

 

 

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