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30代サラリーマンの資産運用録

2000万円以上資産運用

貯金5000万円生活までの道のり!500/1000/2000/3000万円から資産5000万円が見えてくる条件と運用方法を解説。

 

5000万円の貯金を達成するには、どれくらいの長い道のりが待ち受けているのでしょうか。

大金ですので、なかなか想像がし辛い水準の資産とも言えます。

 

貯金5000万円を保有している世帯は日本では10%以下、そして準富裕層に位置付けられる資産家となります。

 

野村総合研究所、日本の富裕層は127万世帯、純金融資産総額は299兆円と推計

野村総合研究所、日本の富裕層は127万世帯、純金融資産総額は299兆円と推計

 

会社員であれば、相当な努力を積み重ね、築いた資産と言えるのではないでしょうか?

もしくは、親の遺産、生命保険の支払いを受けた場合に達成することも少なくないでしょう。

 

しかし、地道に5000万円を貯金することは一筋縄ではいかないのが一般的です。

 

今回は実際に、準富裕層の称号を得られる5000万円の資産を築くまで、現在保有しているであろう資産別にシミュレーションしてみます。

 

5000万円までの道のりは?500/1000/2000/3000万円の場合

それぞれの資産額で、シミュレーションをしていきたいと思います。

単純な計算ですが、年数の規模感を押さえておくことは非常に重要となります。

 

500/1000/2000/3000万円の場合で考えていきます。

 

現在500万円を保有している場合

500万円の資産を保有している場合をまず考えてみます。

 

毎月頑張って10万円の貯金をした場合、残りの4500万円を貯めるにはどれくらい掛かるのでしょう?

 

  • 10万円/月×12ヶ月=120万円
  • 4500万円 ÷ 120万円 = 37.5年

 

約38年掛けてようやく5000万円です、途方に暮れる年数ですね。

 

1000万円をすでに保有している場合

1000万円をすでに保有しているとします。

毎月頑張って10万円の貯金をした場合、残りの4000万円を貯めるにはどのくらいかかるのでしょう?

 

  • 10万円/月×12ヶ月=120万円
  • 4000万円 ÷ 120万円 = 33.3年

 

約33年掛けて、ようやく5000万円ですね。

 

2000万円をすでに保有している場合

2000万円をすでに保有しているとします。

 

毎月10万円の貯金をした場合、残りの3000万円を貯めるには、

 

  • 10万円/月×12ヶ月=120万円
  • 3000万円 ÷ 120万円 = 25年

 

約25年掛けてようやく5000万円ですね。

 

3000万円をすでに保有している場合

2000万円をすでに保有しているとします。

 

毎月10万円の貯金をした場合を考えてみましょう。

 

残りの3000万円を貯めるには、

 

  • 10万円/月×12ヶ月=120万円
  • 2000万円 ÷ 120万円 = 16.7年

 

約17年掛けてようやく5000万円ですね。

やはり、3000万円という大金を持ってしても、長い時間が掛かりそうです。

 

貯金だけでは5000万円を築くには時間が掛かる

上記の通り、たとえ3000万円もの資産を保有しているにも関わらず、5000万円の資産到達まで17年かかってしまいます。

 

毎月頑張って貯金を10万円しているのに報われていない感覚に襲われないでしょうか。

ではなぜ富裕層の人たちはどんどん資産を大きく育てていくことに成功しているのか?

 

それは「お金に働いてもらっているから」に他なりません。

富裕層は具体的にどのように資産を増やしているのでしょうか?

 

お金に働いてもらっているといえば、資産運用に成功していることになります。

資産運用は、人生では避けられない課題です。

 

資産運用は毎年の利回りでリターンを出し、資産を増やすことを目的とします。

資産運用の効用として大きいものが、「複利」です。

 

複利のインパクトは凄まじいもので、複利を活かすために、資産運用は早く始めればその分有利であるという意見も多いです。

時間でお金を稼ぐ、という感覚です。

 

資産運用は人生設計次第で投資先が変わってきます。

急いで資産を増やしたいのであれば新興国やグロース株(成長株)などに集中投資するなどの選択肢があります。

これは資産が数百万円程度の場合の戦略と私は考えています。

 

1000万円の大台に乗ってくると、安定的に複利を活用しながら時間でお金を稼ぐ方が、より堅実で着実に資産が増えていきます。

5000万円を目指す上で、資産1000万円の人は毎月の貯金が10万円ですと、約33年かかります。

 

しかし、元本の1000万円を効果的に複利を生かして運用していけば、貯金なしで33年後には2.1億円を突破します。

 

33年10%複利運用

 

これはベストケースですが、資産運用の複利を生かした場合の効果を実感できるでしょう。

資産を増やすには、資産運用を避けては通れないのです。

 

500万円の資産の人が取り組むべきこと/1000万円到達をまず目指そう

まずは500万円を利回り10〜15%で運用して回す、若しくは日本の小型株や新興国不動産などに投資するなどして2倍、3倍を目指します。

1000万円の大台に乗せることを意識して、資産運用に取り組みます。

ただし、小型株など成長株や新興国不動産はハイリスクハイリターンです。

 

貯金で1000万円まで頑張ってみるのも、良いでしょう。

私の場合は貯金と節約で1000万円まで資産を増やし、そこから本格的に資産運用を開始しました。

 

具体的には、日々の生活費を切り詰め、年収アップを目指し転職などもし、収入を増やし、支出を減らす生活をしばらくしていました。

 

早く資産が必要なのであれば、リスクを取る必要があります。

ここは自分の人生設計と相談ですね。

 

1000万円を5000万円に到達させるには?

シンプルに1000万円を年利回り10%を目指し運用をしていくと、5000万円到達まで18年かかる計算です。

しかし、これは毎月の貯金を鑑みた結果ではありません。

 

1000万円10%運用

 

毎月10万円、年間120万円を追加投資しながら運用をしていくと、どのくらいの年数で5000万円を達成できますでしょうか。

12年で達成、6年もの長い時間を短縮できました。追加投資額が大きければ大きいほどその期間は短くなります。

 

1000万円10%運用+120万円/年追加投資

 

時間と複利効果を活用すると、ここまで資産がジャンプアップできるのです。

追加投資をした場合でも12年かかる、というのはそれでも長いように感じますよね。

でも、資産を育てるのは木を育てるのと一緒で、一気に伸びたりはしません。

 

一気に伸ばそうと思えば、日本の小型株などハイリスクを取る必要があります。

私自身、ハイリターンを目指して数百万円を小型株に投下し何倍にもしようと試みましたが、資産が半減してしまい、自分には向いてないと考え、ゆっくり資産を育てる方針に変えました。

 

これが功を奏し、普段の仕事に集中しつつ、資産も同じく育っていくという好循環が生まれたのです。

 

10%の利回りを達成するには?

上記では、利回りが10%の前提でグラフを作成していますが、投資で年利回り10%というのは、実は難しいことです。

簡単ではありません。

 

世界の投資家ウォーレン・バフェットという生きる偉人がおりますが、彼ですら年平均リターンは20%程度です。

一般投資家が例えば株式投資で安全に年10%利回りを目指そうと考えると、やはり高配当株投資がメインの戦略になってくると思います。

 

高配当利回りで有名なのが、JTや三井住友銀行などになってきます。

しかし、高配当を出す企業がなぜ配当を出しているのかをまず理解しなければなりません。

 

基本的に企業は成長していくために、事業で獲得した利益を自社の事業へさらに投資していくことが必要です。

しかし、高配当を出す企業はすでに成長が止まり、フェーズとしては現状を維持していくという方針を持っています。

 

つまり、さらなる成長はなかなか見込めず、一般投資家からするとキャピタルゲイン(株式値上がり益)を獲得できないことを意味します。

また、成長が見込めず、時代の変化に応じることができずそのまま株価が低迷してしまう可能性が高いです。

 

配当をもらっていても、株価が落ちれば、資産が減少してしまうので、結果的に自分の資産は増えていないではないか、という状況になります。

 

jt

 

また、2020年の3月にあったコロナショックなどのダメージは直に受けてしまいます。

SMBC

 

私自身、高配当株は資産を増やしていくにあたり、あまり機能しないと感じ、なんとか下落相場でもリターンを獲得できる方法はないかと模索しました。

結果的に、運良く老舗のヘッジファンドとの出会いがあり、そちらで運用をお願いして、高い利回りで資産を増やしていけてます。

 

ヘッジファンドはなかなか日本では馴染みがありませんが、これからどんどん日本でも当たり前の運用法となっていくと思います。

それくらい魅力があります。最低出資額が1000万円となっていますので、複利効果を生かし運用をしたいと考えている人は、検討の一つに入れてみてはどうでしょう。

 

【2020年・国内優良ヘッジファンド】おすすめ投資先ランキング〜リスクを抑え安全・着実に資産を増やせる運用先を紹介〜

 

 

まとめ

保有資産別にどのように5000万円を目指していくのかを紹介しました。

基本的には1000万円までは頑張り、そこから大きく複利を生かして資産を増やしていくことをお勧めします。

 

やはり、お金に働いてもらい資産を増やしていくというリテラシーはまだまだ多くの日本人は身についていないように感じますが、形はどうあれ相場の波にしっかり乗って、お金の不安のない人生を送っていけるようにしましょう。

 

準富裕層の基準である5000万円あったら10年間投資するといくらになる?利回りからおすすめの資産運用方法を探ろう!

以上

金融資産5000万円があったら何ができる?貯金の使い道/生活水準/配当生活/セミリタイアの可能性

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